Startershypotheek: de beste hypotheek met de laagste maandlasten voor starters op de woningmarkt

De StartersHypotheek is een voordelige hypothecaire geldlening van banken, die is bedoeld om starters financieel te helpen bij het kopen van hun eerste eigen woning.

De beste startershypotheek met de laagste maandlasten.

Uitleg werking website

Wegwijzer in StartersHypotheken.

Op deze onafhankelijke en informatieve website ontdek je hoe je als starter in deze woningmarkt tijden optimaal gebruik kunt maken van de financiële mogelijkheden en voordelen om je eerste eigen woning te kopen.

We hebben hier alle benodigde informatie, alsmede handige reken- en vergelijkingstools en een deskundig netwerk van Startershypotheekadviseurs voor je bijeengebracht.

Je zult ontdekken dat nu het moment is om te kopen in plaats van huren, zodat je gelijk profiteert van fiscale voordelen van eigenwoningbezit, de gedaalde huizenprijzen (het is nu uitverkoop-tijd) en gunstige hypotheekrentes.


Wat is een StartersHypotheek

Maak een goede start met de startershypotheek.

Voor starters op de koopwoningmarkt zijn hypothecaire geldleningen ontwikkeld (de StartersHypotheek) die de maandelijkse hypotheeklasten verlagen en/of de maximale hypotheek verhogen:

  • Overheidssubsidies

    Er bestaan starterssubsidies van de Rijksoverheid, provincies en gemeenten waar je mogelijk recht op hebt. Voorbeelden zijn maandelijkse Koopsubsidie (vergelijkbaar met huursubsidie) en renteloze Startersleningen (hypotheekdeel zonder rente), waardoor je tot ongeveer 20% meer kunt lenen zonder dat je maandlasten stijgen.

  • Hypotheekrentekortingen

    Daarnaast profiteer je als starter van een aantrekkelijk hypotheekrentevoordeel omdat de StartersHypotheek in combinatie met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kan worden afgesloten.

    Ook als je niet kiest voor een hypotheek met NHG kun je vaak nog steeds kiezen voor een hypotheekrentekorting of -actie van de bank, als je bijvoorbeeld je salaris bij dezelfde bank laat storten.

  • Belastingverlagingen en fiscale vrijstellingen

    Onder andere de permanent verlaagde overdrachtsbelasting, de eigenwoningregeling (hypotheekrenteaftrek) en fiscale vrijstellingen voor lening, schenking of borgstelling bij hulp van ouders is mogelijk met een Startershypotheek. Dit belastingvoordeel scheelt je direct uitgaven aan wonen die je anders wel had gemaakt.

  • Financieringsconstructies

    Een Startershypotheek is te combineren met andere financieringsconstructies (KoopVarianten) die het aanvankelijke aankoopbedrag van je starterswoning verlagen. Hierdoor heb je minder Startershypotheek nodig en dalen direct je maandelijkse lasten. De voornaamste voorwaarde is dat er NHG mogelijk is voor de betreffende KoopVariant.

Door al deze voordelen is een StartersHypotheek de beste keus voor de financiering van je eerste koopwoning.

Voordelen StartersHypotheek

In vergelijking met een reguliere hypotheek biedt een StartersHypotheek een aantal belangrijke voordelen wanneer je je eerste huis wilt kopen:

  • Weinig tot geen eigen geld nodig

    Geen eigen geld nodig dankzij starterssubsidies (meer lenen op zelfde inkomen) en KoopVarianten (lagere lening nodig door koperskorting);

  • Verantwoorde hypotheek

    De woningfinanciering is op te delen in nagenoeg alle hypotheekvormen (een hypotheekvorm met aflossing wordt om fiscale redenen wel aangeraden);

  • Keuze wel/geen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

    Keuze tussen met of zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) (keuze uit rentekorting vanaf 10-jaars hypotheekrente of lagere hypotheekrente bij kortere rentevaste periode);

  • Steun van ouders/familie mogelijk

    Aandacht voor de mogelijkheden (groot) ouders: schenken, lenen, medeschuldenaar;

  • Starterspakketten

    Aantrekkelijk kortingen op de benodige verzekeringen (startershypotheekpakket / startersvoordeelpakket), notariskosten, taxatiekosten e.d.

Omdat de StartersHypotheek niet gebonden is aan een specifieke hypotheekverstrekker, kunt u altijd profiteren van de laagste hypotheekrente van banken die nieuwe hypotheken verstrekken.

Voorwaarden Startershypotheek

Checklist voorwaarden en eisen voor het verkrijgen van de Startershypotheek.

Een aanvraag voor een Startershypotheek wordt sowieso geaccepteerd wanneer je als starter op de koopwoningmarkt aan de volgende kenmerken voldoet:

  • Aankoop eerste eigen woning (dit geldt ook voor partner);

  • Afgeronde studie/opleiding (MBO/HBO/WO);

  • Aanvraag binnen vier jaar na datum van afstuderen;

  • Vast dienstverband; of tijdelijk dienstverband met intentieverklaring (de proeftijd moet verstreken zijn);

  • Leeftijd tussen 18 jaar en 35 jaar (geldt ook voor de partner);

  • Ook voor zelfstandigen (minimaal 3 jaar aan positieve cijfers).

Afhankelijk van bij welke hypotheekbank of met welke financieringsvorm de StartersHypotheek wordt ondergebracht, kan je ook een StartersHypotheek krijgen wanneer je onverhoopt aan enkele van bovenstaande acceptatievoorwaarden niet voldoet. In dat geval dient één van onze onafhankelijke StartersHypotheekadviseurs jouw situatie te beoordelen.

Fiscale voordelen bij Startershypotheek

Fiscale voordelen zoals hypotheekrenteaftrek bij de aankoop van uw starterswoning.
  • Voor aftrekbaarheid van de hypotheekrente van de Startershypotheek gelden de normale fiscale regels van de eigenwoningregeling (hypotheekrenteaftrek).

  • Daarnaast zijn er nog fiscale mogelijkheden bij hulp van (groot)ouders tot wel €100.000.

  • En je kunt profiteren van de permanent verlaagde overdrachtsbelasting (van 6% naar 2% over de koopsom).

Belastingvrije schenking van (groot)ouders

Startershypotheek met hulp van (groot)ouders: schenking, lening of borgstelling.

(Groot)ouders kunnen je ook helpen voor je Startershypotheek door geld te schenken of lenen (tijdelijk maximaal €100.000,-). Door de nieuwe schenkingsbelastingregels per 17 september 2013 zijn er voor starters interessante constructies met hulp van (groot)ouders mogelijk:

  • Bij een schenking van (groot)ouders heb je als starter een lagere hypothecaire lening nodig en profiteer je dus van lagere maandlasten. Deze schenking kan tot een bepaald bedrag vrijgesteld van belastingen.

  • Een alternatief kan zijn dat je als starter het geld van je (groot)ouders leent.

  • Ook kun je een hogere hypothecaire lening aangaan met behulp van je (groot)ouders, in de vorm van een medeschuldenaarschap, mits dit budgettair verantwoord is.

Klik hier voor meer informatie over een Startershypotheek met garantstelling van (groot)ouders.

Informeer in geval van fiscaal gunstige schenking en/of lening van je (groot)ouders) middels een vrijblijvend adviesgesprek bij onze Startershypotheek adviseur bij jou in de buurt naar de mogelijkheden.

Lage overdrachtsbelasting van 2%

Door de permanente verlaging van de overdrachtsbelasting van 6% naar 2% is een 4% goedkopere Startershypotheek mogelijk.

Om de verkoop van koopwoningen anno nu te stimuleren en het sentiment op de koopwoningmarkt te verbeteren, heeft de Rijksoverheid vanaf 1 juli 2011 de overdrachtsbelasting permanent verlaagd van 6% naar 2%.

Huizenkopers (waaronder ook starters) hoeven hierdoor minder te betalen bij het verkrijgen van een koopwoning, want het overdrachtspercentage wordt berekend over de aankoopprijs van de woning en is voor jouw rekening als koper.

De besparing op fiscale uitgaven voor iemand die zijn eerste woning koopt voor 1 juli 2011 en na 1 juli 2011 kan oplopen tot wel tienduizenden euro's.

Feest in Den Haag vanwege de permanente verlaging overdrachtsbelasting vanaf 1 juli 2011.
Feest in Den Haag vanwege de permanente verlaging overdrachtsbelasting vanaf 1 juli 2011.

Om je een idee te geven van de 4% fiscale besparing kun je de volgende mini-rekentool gebruiken om het verschil in de te betalen overdrachtsbelasting voor jouw droomwoning te bepalen:

2%6% overdrachtsbelasting × ,- koopsom = te betalen overdrachtsbelasting

Verantwoorde maximale hypothecaire lening

De startershypotheek is een verantwoorde hypothecaire lening met de scherpste rente voor starters op de koopwoningmarkt.

De StartersHypotheek is een veilige en verantwoorde hypothecaire lening om af te sluiten waardoor overkreditering en tophypotheken worden voorkomen.

  1. De maximale schuld van de StartersHypotheek mag niet meer bedragen dan 125% van de executiewaarde (EW) - in de volksmond het aankoopbedrag van de starterswoning. Dit is conform het standaard beleid van de AFM met betrekking tot de Loan-To-Value (LTV) toets.

  2. Het meefinancieren van de eerste hoge storting in het aflossingsdepot is mogelijk tot maximaal 5% van de Executiewaarde (EW).

  3. Tevens is het mogelijk om een koopsom voor maandlasten ArbeidsOngeschiktheidsVerzekering (AOV) mee te financieren tot maximaal 5% EW.

  4. Er wordt getoetst aan de hand van de woonquote die hoort bij het hoogste inkomen. Het tweede inkomen wordt voor één-derde (of soms geheel) meegenomen bij het bepalen van de maximale woonlast. Dit is conform het standaard beleid van de AFM, NVB en NIBUD met betrekking tot de Loan-To-Income (LTI) toets.

  5. Wanneer je kiest voor een StartersHypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) dan ben je nog beter beschermd - vooral wanneer je onverhoopt je hypotheeklasten niet meer kunt betalen - maar is de acceptatie van de StartersHypotheek wel onderhevig aan strengere voorwaarden (minder mogelijkheden).

  6. StartersHypotheken worden uitsluitend door erkende en onafhankelijke StartersHypotheekAdviseurs afgesloten. Dit betekent dat de StartersHypotheekAdviseur waarborgt dat je de juiste hypotheek met de beste voorwaarden en laagste rente afsluit, passend bij jouw huidige en toekomste situatie (maatwerk). Daarom is het nooit een probleem om je ouders mee te nemen naar het hypotheekgesprek: zij zullen er nog meer op gerustgesteld worden dat jij je woningfinanciering goed hebt geregeld.

Dus… ben jij je momenteel aan het oriënteren op de woningmarkt of heb je al een specifieke starterswoning op het oog? Maak dan nu een keuze uit de volgende mogelijkheden:

Vereiste verzekeringen

De voorziening voor de ArbeidsOngeschiktheidsVerzekering (AOV), de OverlijdensRisicoVerzekering (ORV) en de levensverzekering kunnen in één keer meegefinancieerd worden met de Startershypotheek.

Voor het gedeelte van de hypothecaire lening boven de 100% EW moet sowieso een OverlijdensRisicoVerzekering (ORV) worden gesloten. Hiermee verzeker je je inkomen en dus ook de mogelijkheid dat je de hypothecaire maandlasten kunt blijven betalen, zelfs als het 'even tegenzit'.

Begeleiding van de gehele starttraject mogelijk

Deskundige begeleiding bij het gehele woningaankoopproces door erkend hypotheekadviseurs bij de aanvraag van uw startershypotheek.

De financieel adviseurs van de Startershypotheek zijn onafhankelijk, erkend en gespecialiseerd in het adviseren en begeleiden van de aankoop van je eerste woning.

We hebben vestigingen over het hele land en onze hypotheekadviseur komt gratis bij jou aan huis voor een persoonlijk gesprek over StartersHypotheken. Je kunt vertrouwen op een heldere en duidelijke uitleg, en desgewenst vindt het adviesgesprek plaats in het bijzijn van je (groot)ouders.

Let op: In tegenstelling tot de doorsnee hypotheekadviseur of bankmedewerker helpt onze financieel specialist jou ook met het verkrijgen en aanvragen van alle starterssubsidies en kortingsregelingen waar je als starter recht op hebt! Helaas zien we in de praktijk nog veel te vaak dat starters hierin niet goed in geadviseerd zijn en daardoor onomkeerbaar tienduizenden euro's mislopen.

Informeer middels een vrijblijvend adviesgesprek bij onze StartersHypotheek-adviseur bij jou in de buurt naar de mogelijkheden om een StartersHypotheek te verkrijgen.

Vragen en vervolgstappen

Het antwoord op veel praktische vragen rondom een StartersHypotheek hebben wij verzameld op de volgende pagina:

Daarnaast bieden we een aantal praktische bereken- en vergelijkingstool waarmee je de juiste keuzen kunt maken over de invulling van je StartersHypotheek:

Natuurlijk kun je ook nog verder lezen over bepaalde onderdelen van een StartersHypotheek:

Is je desondanks nog iets niet geheel duidelijk over StartersHypotheken, schroom dan niet om tijdens kantooruren te bellen met onze helpdesk. Je kunt je ook laten terugbellen:

Wij wensen je alvast veel plezier in het vinden van jouw droomwoning en helpen je graag bij je afsluiten van de juiste StartersHypotheek.

Bereken hier uw maximale startershypotheek

Bereken hieronder wat u maximaal kunt lenen voor het kopen van uw eerste woning met een Startershypotheek.

U ontdekt uw maximale hypotheek voor starters met:

  1. Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
  2. Maandelijkse Koopsubsidie
  3. Renteloze Starterslening
  4. De hoogste hypotheek verkrijgbaar in de reguliere markt
  5. Financiële hulp van uw ouders

Tevens geven wij u persoonlijk antwoord op de volgende vragen:

  • Wat kan ik maximaal lenen voor een (eerste) hypotheek?
  • In welke prijsklasse kan ik een starterswoning kopen?
  • Hoe kunnen mijn verwachte maandlasten nog verder omlaag?
  • Van welke financieringsvormen kan ik gebruik maken?
  • Uw opgegeven vragen/opmerkingen.

Uiteraard lichten wij onze berekening voor u graag telefonisch toe, zodat u geen enkele mogelijkheid hoeft te missen. Onze medewerkers zijn stuk voor stuk deskundig opgeleid om al uw financiële vragen conform de laatste financieringsregels te beantwoorden.

MAXIMALE STARTERSHYPOTHEEK BEREKENEN
31.406× berekend

N.B. Alleen volledig ingevulde aanvragen worden in behandeling genomen. Het laden van de volgende pagina kan enkele seconden duren.
Financiële gegevens

De maximale Startershypotheek wordt voorberekend op basis van uw inkomen, vermogen en geboortedatum.

:,-
:,-
: ,-
:
:
: ,- p/j
: ,- p/m
:
:
Startershypotheek

De hypotheekrente heeft invloed op de maximale Startershypotheek en de lasten.

: (GHF-toetsrente: 3,80%)
Contactgegevens

Niet elke persoon komt in aanmerking voor een Startershypotheek.

:
:
:
:
:
: (toev. )
:
:
Uw gegevens zijn veilig bij ons. Veilige gegevensverwerking
Bewaren & delen:
Sleutelwoorden:
maximale startershypotheek berekenen, hoogste hypotheek voor starters, financiele berekening maken, hypotheek met hulp van ouders, hypotheek met koopsubsidie, hypotheek met starterslening, hoeveel eerste hypotheek, hoeveel kan ik lenen